北京中科医院假 https://m-mip.39.net/baidianfeng/mipso_5154118.html今年3月31日，保险业又出了个大新闻。在中国银保监会指导下，中国保险行业协会、中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，上一次关于重疾险的定义规范还是在13年前。最近几天，我们也陆续收到了各个保险公司发出的“重疾险停售通知”，意味着“重疾新规”已经开始实施。关于《意见稿》的具体解读，网上很多，我这里不再赘述。今天，主要跟大家对比一下“新规”前后，我们购买的重疾险，有哪些区别，我不想写大家看不懂的内容，希望我用大白话，简单扼要的把“新规”给我们的影响讲清楚。下面，我们看看“新规”都做了哪些调整。一、增加了3种重疾新增的三种重疾分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病（又称“克隆病”）、严重溃疡性结肠炎。所谓“新增”，是相对于年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》而言的。“现行规范”要求，各保险公司的重疾险条款中必须包含25种重大疾病，且条款表述必须按照规范实施。除此25种重疾之外，各家公司可以再扩展其他病种。多数保险公司的重疾险种类在种左右，如果您仔细看现有的条款就发现，“新规”增加的这3种重疾险，很多公司条款里都包含了。所以，所谓“新增”，是把过去要求重疾险条款中必须包含的25种重大疾病，拓展到了28种。说白了，过去这3种疾病，是各家保险公司“自行扩展”的病种，新规出台后，这三种属于“必须包含”的病种了。所以，增加这3种重疾，只对过去“自行扩展病种”里不包含这三类病种的公司有变化，过去的合同中就包含这三种病种的公司，仅仅对这三种疾病的表述做了统一规定，其它影响很小。二、正式引入了“轻症”的定义实际上，在“新规”出台前，大多数保险公司已经把重疾险的病种，按照疾病等级划分成了重症、中症和轻症，但都属于各家公司的个体精算行为，并没有严格的规范。这一次，把常发的、、这三种重疾，按照严重程度划分为重症和轻症两个级别，且轻症的保障额度以保额的30%为限。说白了就是，过去只要确诊这3种疾病，直接按照%保额赔付，新规之后的重疾险，这三种疾病要按照分级理赔，属于轻症的，最高只能赔付保额的30%。另外，过去很多保险公司的轻症，理赔金是保额的45%，而按照新规，最高只能赔付保额的30%，“损失”了15个百分点。三、修改部分疾病的保障范围和定义“新规”对于不同疾病的保障范围和定义，都有不同程度的更新。这部分说多了太专业和复杂，大家只要记得一个原则，这次的“新规”更科学了，无论是“更宽松”了还是“更严格”了，都是对保险行业健康发展有益处的。网上找来一张图，就不多赘述了，我只捡争议最大和影响最大的说说。1、影响最大的是甲状腺癌：从某保险公司年恶性肿瘤的赔付数据看到，甲状腺癌是赔付比例最高的。但是，由于甲状腺癌治愈率高，恢复周期短，通常手术后2周即可恢复工作，其实并不需要太多保额。所以，这一次，甲状腺癌做了分级，绝大多数的甲状腺癌都是轻症，也就是按30%的保额进行理赔。这对保险公司来说，理赔概率低了很多，经营风险降低了，对客户来说，现在能“赚”到的分级不科学的“便宜”，就要还给保险公司了。2、争议最大的是原位癌：之前，原位癌是在轻症理赔范围内的，前面提到过，之前是没有“轻症”规范的，都是各家保险公司自行制定的，新规制定轻症规范后，原位癌被踢出轻症范围。新规后，各家保险公司，是否会对原位癌再进行附加条款的更新，我们无法判断，但是从新规的规范内容来看，如果未来保险公司不把原位癌列入理赔范围，也是符合规范标准的。目前，已经有多家保险公司发布了重疾险停售通知，未来几个月，将会有更多保险公司的重疾险相继停售。如同去年底，年金保险的预定利率从4.%降到3.5%时，引发的一轮疯抢一样。我猜，最近一段时间，现行规范下的重疾险将会有一轮疯抢。毕竟，保险合同签了就终身不变，规范的更新，只对未来新合同有效，对于旧合同，还是按照过去的规范做理赔的。所以说，每一次“保险新规”实施前，都可能是“占保险公司便宜”最好的时候。——End——往期：我为什么越努力，越贫穷？“贵有贵的道理，一分钱一分货！”揭露保险圈最大的谎言父母给儿女最大的礼物——教育跟我的伴郎在饭桌上谈养老保险，他差点翻脸离席你可以暂时不想，但不能一直不懂~！养老年金的“全部“都在这儿了！给宝宝制定保险计划，要从孩子可能面临到的风险着手全球经济下行，对我们的保单有什么影响？为什么说越是经济下行，越要配置保险？钱不是攒出来的，是挣出来的——一个误导了一代人的谎言！？
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