大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
之前跟大家强调过很多次：买保险就是买保额。
在风险到来的时候，有充足的保额，才可以帮助我们更好的对抗风险。
重疾的保额很重要，轻症的保额也很重要。
重大疾病保险里面的轻症，指的是指重大疾病的早期状态。
理赔门槛更低，拿到钱的概率很高。
如果没有及时接受治疗，极有可能恶化成中症，最后发展成为重疾。
轻症的治疗费用也是一笔不小的开支，所以在购买重疾险时候，一定不要忽视轻症保障。
除了轻症外，还有一项保障我们千万不能忽视，那就是“保费豁免”的保障。
保费豁免能在风险发生后，减轻患者及其家人的经济压力，让他们更加从容地应对大病风险。
01
年10月20日，客户小姐姐给儿子小刘，购买了一份嘉多保重大疾病保险。
年4月，小刘确诊了克罗恩疾病。
年12月，客户小姐姐想到之前给孩子买了一份保险，但是翻看了保险条款后，发现并没有“克罗恩病”的条款。
她当时想，可能是没办法理赔了。
抱着试一试的心情，客户小姐姐跟我们进行了联系。
客户小姐姐表示，小医院住院治疗，需要定期打类克生物制剂来治疗。
我们在了解完情况后，告知客户小姐姐，小刘的病是可以正常申请理赔的。
具体需要哪些理赔材料、可以在哪些地方获取这些材料，我们都详细的给客户小姐姐列明了。
理赔材料收集起后，我们指导客户小姐姐提交给了保险公司申请理赔。
年1月9日，保险公司收到了理赔材料。
年1月14日，在保险公司以“确诊疾病不属于理赔病种”，拟销案处理。
对该情况，我们第一时间向保险公司提出异议，并提供相关医学资料。
“克罗恩病”和条款上的“克隆病”，其实是同种疾病，只是音译不同。
而且，截止至报案时间，小刘所患的克隆症（克罗恩病）已经肠胃科专科医生以类固醇或免疫抑制剂，连续治疗达到90天以上。
虽然未达到重大疾病严重克隆病的给付标准，但达到了保单约定的“中症-中度克隆病”的赔付标准。
年1月22日，案件正常结案，赔付中症保险金元。
因为嘉多保重疾险有被保险人重/中/轻症豁免责任，此次小刘中症出险后，后续28年的保费都不用再交，但依然享有重/中/轻症保障。
下面是理赔时间线：
02理赔反思这个理赔案例其实特别典型，对我们的启示也不少：（1）注意重疾险的轻症保障
配置重疾险时，除了重疾保障，轻症保障也不容忽视。
轻症的存在降低了理赔门槛，让患者在疾病早期或者程度较轻的时候，也能获得理赔金。
另外，很多重疾险都有轻症豁免，一旦被保人患轻症，即可豁免余期保费，保障依然有效。
文文大保贝而建议大家，在选择重疾险的轻症保障的时候，注意下高发疾病的覆盖情况以及赔付比例，覆盖全、赔付比例高的轻症保障更优秀。
（2）重视保费豁免保费豁免在关键时期用途很大，简单来说，保费豁免就是投保人（被保人）满足了一定的条件，就不用交后续保费了，不过保险公司依旧可以继续提供保障。在家庭成员生病住院的情况下，保单能过豁免保费的情况，无疑是雪中送炭，大大减轻了家庭的经济负担，非常的人性化。所以在给孩子投保，或者是可夫妻互保的情况下，身体状况允许，建议主动附加投保人豁免。（3）买保险，保额一定要充足想要真正实现风险转移，保额一定要充足。
买保险就是买保额，保额充足才更能够有效的对抗风险。
每每我们谈起理赔的案子，都会强调人生意外、疾病风险无处不在，为的就是让更多朋友意识到，一份保单，不仅可以换来自己的心安，更是为自己和家庭的未来增添了一把保护伞。
在这里文文大保贝儿也提醒一下大家，给自己或家人选择重疾险的时候，保额是最首要也是最重要的，重疾险定额给付，保额充足，面对大病底气也更足。
最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。
“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？
当然不是。
“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。
“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。
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贵的保险理赔容易，便宜的保险理赔严格？对比完保险条款，我沉默了（五）
每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：
理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全
资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料
资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金
情况复杂案件：30日内给出结果
文文大保贝儿这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系文文大保贝儿，我们会全程进行协助理赔。对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系文文大保贝儿，vx：~让专业的寿险规划师，为你做专业的事！谢谢大家对文文大保贝儿的信任，每天都爱你~专业保险科普自媒体保险产品测评、险种购买指南、三方理赔服务
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