疫情期间，全球最有影响力的“活久见”莫过于巴菲特“我活了89岁”的感慨了。美股10天4次熔断，让全世界人民都确切知道了巴菲特今年高寿。
3月，美股经历了4次熔断+7天大跌+9天暴涨。20个交易日里，有11个交易日下跌，9个交易日上涨。
活久见之2：7月高考年，“非典之年”，那一年高考时间第一次提前了一个月，安排在6月7、8、9日进行，至今已17年。本以为7月高考从此埋入了历史故纸堆，没想到，有生之年居然再一次看到了7月高考生！
换个角度来看，“生于非典，考于肺炎”的这一届，可能是真正前无古人后无来者的一代人。
活久见之3：粮食危机？最近朋友圈里在疯传的屯粮消息，也让我有种“活久见”的冲击。
我们这一代人，大部分人可能根本不知道“饿”字是怎么写的。
但是，看看新闻报道，的确出现了一些“粮食危机”的端倪：
据美国彭博社3月25日报道，世界第3大稻米出口国越南已暂停签署新的大米出口合约，世界第9大小麦出口国哈萨克斯坦已禁止出口小麦面粉、红萝卜、糖和马铃薯，塞尔维亚已禁止出口葵花籽油等商品，俄罗斯植物油联盟也要求限制葵花籽出口6个月；此外，作为全球最大稻米出口国，印度的出口也因“封国”而停滞。
疫情如果得不到控制，世界粮食危机还真不是天方夜谭。
活久见之4：东京奥运延期现代奥运会自诞生以来一直是全球最具影响力的体育盛事之一，在自从年举办第一届以来，年历史上只因战争原因取消过三次，从未延期举行，直到——年东京奥运会。
看到这么多的“活久见”，你是否也会不知所措？
02
其实见证历史没什么了不起的，了不起的是创造历史，或者是因历史受益。
改革开放我们见证了，有的人靠买房就摇身变成千万富翁，人家没创造历史，但是因历史收益了。
最惨的是谁？既见证了历史，又啥也没捞着的人。
疫情带来了很大一个冲击，导致部分市场供不应求，部分市场却供大于求，整个“晋西北”乱成了一锅粥。
所以你会看到这一段时间几乎所有的资产都在暴跌，但是基础物价在涨。
现在的形势就是全世界比差，之前国外看我们，现在我们看他们。
如果是比差，那证明谁也不好过。
为了应对疫情的影响，以老美为首的总共30多个国家开始做一件事，印钱。
可以预想到，接下来很长的一段时间，这批钱会以超出预料的速度涌向我们。
所以面对看得见的通货膨胀，你得开始想办法守住钱袋子。
为啥？
守不住，你拿什么成为历史的受益人？
你要做的很简单，首先是别慌。
这点马光远说的挺对的，资产缩水的前提是你得有，否则你慌啥。
其次，减少杠杆，减少负债。
搞清楚自己有多少负债，不要盲目相信自己的现金流。这个节点连各个企业巨头都在去杠杆，更何况是你。
第三，做好兜底措施，静候时机。
并非只有经济危机、股灾才会产生亏损，更多人忽视的内部风险也随时可能把家庭现金流拖垮。
什么是内部风险？比如说生老病死。这次新冠肺炎就让大家集体意识到对疾病的恐慌。截至今日，全球确诊新型肺炎的人数已经超过万名，超过10万人死亡，令人触目惊心。但给你们看另一个数字，我国年单单因为癌症而死亡的人数就有万。比起肺炎，癌症等重大疾病离我们更近，伤害更大，但大家早已司空见惯。有机构统计过，人一辈子患重大疾病的概率高达70%。但除了新冠肺炎，其他疾病的治疗费都得自己出。拿癌症来说，治疗包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就得高达几十万。一场大病花费几十万甚至上百万，对一些读者朋友来说可能不是什么大钱，但是一下要拿出几十万现金真不是容易的事！当现金流不足时别说收益了，摆在面前只有两条路：要么依靠亲友或发起众筹消耗大家的爱心。要么就是卖了房子抛售股票等资产去凑钱。没有危言耸听，这就是赤裸裸的现实。因此郑重给大家一个建议：一定要将保住现有财富作为最基础的目标，做好最基本的兜底保障！通过金融工具把风险转嫁出去，比如保险。已经不是第一次向大家推荐保险了，可以毫不夸张的说，大部分有钱人都将保险作为底层的资产配置，对他们而言，保险是最基础的现金流保障。在平时只是占用一点点现金流，当风险来临时，能短时间内调动大额资金，杠杆巨大。03如何买到一款还不错的重疾险，这是我近期遇到在保险咨询过程中问得最多的问题。
关于这个问题的答案，根据大数据统计，我就发现行内人买重疾险的几个特点：
1、保额绝对是优先项，这涉及到保险公司赔你多少钱的问题；
2、注重产品搭配，单一产品不足以满足保额需求，更多产品来凑；
3、除了保险公司业务特殊需求外，其他的基本都是配置高性价比产品；
一个很有意思的投票：买保险到底是在买什么？
如上图所示，有效票数票，其中“赔付保额”拿到了38%的票数占据了榜首，其次“责任条款”拿到了30%的票数排列第二，第三就是“杠杆性价比”，而“保险公司品牌大小”得票率只有5%，“人情”票更低只有1%。
倘若真的如大家所期望的那样，赔付的保额是第一关心的，其次是责任条款，第三是杠杆性价比，也就是费率，这三项因素占据了选择重疾险92%的权重，那今天我要跟大家推荐的这款《珠江康宁靖心终身重大疾病保险》！可谓正好是满足了大家上述的三项条件要求。
第一，我们要尽可能多的赔款；
康宁靖心在前十个保单年度，重疾出险的人们，提供了1.2倍基本保额的赔偿金。
相当于如果你的基本保额是50万，那么你将有可能从保险公司获得最高60万的赔偿金，而你的实际保费支出却仍然是对应50万保额的费用。
以上是重疾，那倘若你罹患的是轻症，还未到重大疾病程度的基本，那么你将会获得多少赔偿金呢？
按照康宁靖心的赔付条款，首次罹患轻症（比如非典型性的急性心梗），我们将获得20%基本保额的赔偿金，最高可以赔付六次，得到%赔偿比例。
去瞧瞧目前市场上其他的重大疾病保险吧，看看他们可以给你多少比例的赔偿金，可以赔付几次。
第二，我们要尽可能友好的责任条款；
刚才讲到的1.2倍也好，还是20%赔偿比例，或者累积%的赔偿比例，这也属于保险责任条款的一部分，而且是最最最重要的一部分。
剩下的，我们主要关心中早期疾病病种以及他们的理赔条件是否友好，或者不要求宽松，至少要和市场平均水平保持一致。
不是我们不关心重大疾病病种，而是因为无论你是80种，亦或是种，甚至种，核心高发的疾病就是那么25种，这已经是占据理赔量的96%这个水平线了，剩下的都是挤占那4%的概率。
所以我们无法鼻子眉毛一把抓，我们必须有重点，抓主要矛盾，分清主次。
如下图所示，60种轻症，赔付6次，不分组，无间隔，确诊轻症，那么就可以豁免后续保费，保障继续有效。
1.非危及生命的（极早期的）恶性病变
31.中度溃疡性结肠炎
2.不典型的急性心肌梗塞
32.早期系统性硬皮病
3.轻微脑中风后遗症
33.早期象皮病
4.微创冠状动脉搭桥术
34.心包膜切除术
5.冠状动脉介入手术（非开胸手术）
35.肺功能衰竭
6.激光心肌血运重建术
36.植入心脏起搏器
7.慢性肾功能衰竭
37.早期原发性心肌病
8.肾脏切除
38.轻度面部烧伤
9.单个肢体缺失
39.面部重建手术
10.病毒性肝炎导致的肝硬化
40.肝叶切除
11.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
41.单侧肺脏切除
12.慢性肝功能衰竭
42.双侧卵巢切除术
13.单耳失聪
43.腔静脉过滤器植入术
14.人工耳蜗植入术
44.因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺
15.听力严重受损
45.中度严重脊髓灰质炎
16.视力严重受损
46.中度肌营养不良症
17.角膜移植
47.中度脑炎及脑膜炎后遗症
18.单目失明
48.植入大脑内分流器
19.中度瘫痪
49.微创颅脑手术
20.心脏掰膜介入手术（非开胸手术）
50.特定周围动脉疾病的血管介入治疗
21.中度阿尔茨海默症
51.面部毁损
22.中度脑损伤
52.特定的阻塞性睡眠呼吸暂停综合征
23.中度帕金森氏病
53.中度克隆病
24.全身较小面积III度烧伤
54.颈动脉血管内膜切除术
25.原发性肺动脉高压
55.颈动脉狭窄介入治疗
26.中度运动神经元病
56.双侧睾丸切除术
27.严重甲型及乙型血友病
57.中度结核性脊髓炎
28.主动脉内手术（非开胸手术）
58.特定的系统性红斑狼疮
29.糖尿病导致单足截除
59.特定的糖尿病视网膜增生性病变
30.中度类风湿性关节炎
60.特定的重症肌无力
我们再去看他们的症病种中，是否都把高发的轻症覆盖进去了，或者说多大程度覆盖了25种核心高发重疾所对应的早期疾病表现。
如下图所示：
前25种高发＋核心重疾种类康宁靖心对应轻症病种1.恶性肿瘤1.非危及生命的（极早期的）恶性病变2.急性心肌梗塞2.不典型的急性心肌梗塞3.脑中风后遗症3.轻微脑中风后遗症4.重大器官移植术或造血干细胞移植术/5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）4.微创冠状动脉搭桥术5.冠状动脉介入手术（非开胸手术）6.激光心肌血运重建术6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7.慢性肾功能衰竭8.肾脏切除7.多个肢体缺失9.单个肢体缺失8.急性或亚急性重症肝炎10.病毒性肝炎导致的肝硬化9.良性脑肿瘤11.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤10.慢性肝功能衰竭失代偿期12.慢性肝功能衰竭11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症47.中度脑炎及脑膜炎后遗症12.深度昏迷/13.双耳失聪13.单耳失聪14.人工耳蜗植入术15.听力严重受损14.双目失明16.视力严重受损17.角膜移植18.单目失明15.瘫痪19.中度瘫痪16.心脏瓣膜手术20.心脏掰膜介入手术（非开胸手术）17.严重阿尔茨海默症21.中度阿尔茨海默症18.严重脑损伤22.中度脑损伤19.严重帕金森病23.中度帕金森氏病20.严重III度烧伤24.全身较小面积III度烧伤38.轻度面部烧伤39.面部重建手术21.严重原发性肺动脉高压25.原发性肺动脉高压22.严重运动神经元病26.中度运动神经元病23.语言能力丧失/24.重型再生障碍性贫血/25.主动脉手术28.主动脉内手术（非开胸手术）答案令我有点惊讶，25种重疾，除了很难去调整的，比如重大器官移植术或者语言能力丧失等4种疾病外，剩下的21种疾病，都有对应的轻症。
“中度阿尔茨海默病”是我观察一款重疾险中轻症是否足够友好全面的重要指标，为什么？
因为你仔细去观察的话，会发现市场上95%以上的条款中都缺乏这一项疾病的保障。
俗话说，人无我有，这就是优势。
这张图是康宁靖心重大疾病条款中的理赔约定
这张图是康宁靖心轻症条款中的理赔约定，从中可以看出来，轻症和重症理赔条件还是有差异的。
这张图是康宁靖心轻微脑中风后遗症的理赔约定，从中也可以看出它的理赔条件和其他的产品基本一致，非常标准化的话术和文字说明，使得我们也没有太多可以挑战的地方。
因此，综合总结下来，我认为康宁靖心的责任条款，也是做到了目前市场上，非常不错的一款产品。
第三，我们希望有较高的性价比；
太贵了买不起，只有物美价廉，高性价比才具有实际的意义，否则只能给人傻钱多的人准备，那有何用。
通过费率测评，是性价比很高的一款产品。康太太每年元，也就折合每天存个十三四元，就可以建立个30万大病+36万轻症（最高可达66万元）的医疗账户。健康平安，80岁可一次性领取元，作为自己的养老补充。相当于一份储蓄，多种功能！注：具体保险责任、责任免除等合同，以保险条款为准！04我们每天都在迎接变化，从宏观而言，我们都在参与着一项影响人类历史的抗疫战争；从微观而言，个人或者企业会面临变化。面对危机和变化，我们究竟应该怎么面对？做好规划：正视风险，正确应对。审视好家庭的保障缺口，补齐短板，守住财富，这是对自己和家人的负责！